Service · 04
Investissement
& épargne
Ta banque te vend ses fonds maison. Ils ne sont presque jamais les meilleurs du marché. On t'ouvre l'accès aux vrais portefeuilles — gérés ou indiciels — avec une stratégie fiscale intégrée.
Quand consulter
Trois moments
où ça change tout
Si tu te reconnais dans une de ces situations, c'est probablement le bon moment d'avoir une conversation.
Tu épargnes mais tu sais pas dans quoi
REER, CELI, CELIAPP, REEE, fonds, FNB — c'est confus. On clarifie ce qui est optimal pour ta situation et ton horizon, pas pour la banque.
Tu paies des frais sur tes placements
1 % de frais de gestion par année peut sembler peu — sur 30 ans, ça représente près de 30 % de ton portefeuille. On vise des structures à frais réduits.
Tu veux optimiser ta fiscalité
Quel compte cotiser en premier? Quel placement dans quel compte? Comment décaisser à la retraite? Ces décisions font la différence sur des centaines de milliers de dollars.
La différence Finox
Comment on aborde
investissement & épargne
Architecture ouverte
Pas de fonds maison. On accède au vrai marché — fonds gérés, FNB, portefeuilles modèles, gestion privée. Ton portefeuille est bâti pour toi, pas pour notre P&L.
Stratégie fiscale intégrée
Quel placement dans le REER, lequel dans le CELI, lequel dans le compte non enregistré? Cette décision peut t'économiser des milliers de dollars par année. On la fait avec toi.
Coordination avec ton CPA
Tes placements ne vivent pas en silo de ta fiscalité. On parle directement à ton comptable pour aligner stratégies de cotisation, décaissement et gain en capital.
FAQ
Les questions
qu'on nous pose
vraiment
Si la réponse à ta question n'est pas ici, écris-nous — on te répond personnellement.
01REER ou CELI — lequel en premier?
Si ton revenu est bas (sous 50 K$), CELI souvent gagnant. Si ton revenu est haut (au-dessus de 100 K$) avec espoir de baisse à la retraite, REER. Si tu épargnes pour une première maison, CELIAPP en priorité absolue. Souvent les trois ensemble, dans le bon ordre.
02Le CELIAPP, c'est si avantageux que ça?
Oui. Combine la déduction fiscale du REER avec la croissance non imposable du CELI, et permet un retrait sans impôt pour acheter une première maison. Si t'as moins de 71 ans et que t'achètes une maison dans 5-15 ans, c'est presque un no-brainer.
03Vous êtes rémunérés comment?
Selon le produit choisi : commissions sur certains fonds gérés, honoraires fixes pour la planification, ou pourcentage d'actifs gérés selon la structure. On te dit toujours exactement combien on est payés avant que tu signes.
04Vous gérez les portefeuilles vous-mêmes?
Non. On structure et planifie, mais la gestion réelle est faite par des gestionnaires de portefeuille agréés (gestionnaires institutionnels ou robo-conseillers selon le profil). On choisit avec toi le bon véhicule.
Prochain pas
Une vraie conversation,
sans pression
On audite tes placements actuels et on identifie où l'argent fuit. Sans engagement.
Ton interlocuteur
Étienne Lejeune
Planification & investissement
Autres services