Service · 03
Planification
successorale
Au décès, tes biens sont réputés vendus. L'impôt peut prendre 40 %, parfois plus. Une planification successorale bien faite ne consiste pas juste à écrire un testament — elle organise activement la transmission pour que tes héritiers reçoivent ce que tu as voulu leur laisser.
Quand consulter
Trois moments
où ça change tout
Si tu te reconnais dans une de ces situations, c'est probablement le bon moment d'avoir une conversation.
T'as un patrimoine de plus de 500 000 $
À ce niveau, l'impôt successoral devient significatif. La planification permet souvent d'économiser des centaines de milliers de dollars sur la transmission.
T'as une entreprise familiale
Le gel successoral, la fiducie familiale, le rachat d'actions — ces outils protègent l'entreprise et minimisent l'impôt au transfert.
T'as une famille recomposée
Ex-conjoint·e, enfants de différents lits, beaux-enfants — sans planif claire, ça finit en chicane et en frais juridiques. On clarifie tout d'avance.
La différence Finox
Comment on aborde
planification successorale
Coordination CPA + notaire
On ne travaille pas en silo. On parle directement à ton comptable et ton notaire pour que tout soit cohérent — testament, fiducie, assurance, fiscalité.
Vision long terme
Une planification successorale, c'est pas un événement — c'est un processus qui évolue avec ta vie. On révise chaque 2-3 ans ou à chaque changement majeur.
L'assurance comme outil successoral
L'assurance vie permanente bien structurée peut payer l'impôt successoral et transmettre un patrimoine à zéro impôt. On sait quand l'utiliser et quand l'éviter.
FAQ
Les questions
qu'on nous pose
vraiment
Si la réponse à ta question n'est pas ici, écris-nous — on te répond personnellement.
01C'est quoi une fiducie familiale, vraiment?
C'est une structure juridique qui détient des actifs au nom d'un groupe de bénéficiaires. Elle permet de fractionner les revenus entre membres de la famille à des taux d'impôt plus bas et de protéger les actifs des créanciers ou divorces. Pas adaptée à tout le monde — on évalue si ça vaut la peine pour ta situation.
02Mon testament fait par mon notaire suffit pas?
Le testament est essentiel mais il ne fait que transférer les actifs au décès. La planification successorale, c'est ce qui se passe avant le décès pour minimiser l'impact fiscal et structurer la transmission. C'est complémentaire.
03Le gel successoral — c'est pour qui?
Surtout pour les actionnaires d'entreprise. Tu fixes la valeur actuelle de tes actions à toi, et la croissance future revient aux enfants/héritiers. Ça plafonne ton impôt successoral et fait participer la prochaine génération.
04Combien coûte une planification successorale complète?
Variable. La consultation et le plan stratégique avec Finox sont sans frais. Les exécutions (testament, fiducie, assurance) sont facturées par les professionnels concernés. On donne toujours une estimation transparente avant de commencer.
Prochain pas
Une vraie conversation,
sans pression
On commence par un portrait global et on bâtit le plan à partir de là.
Ton interlocuteur
Étienne Lejeune
Directeur Développement & Planification
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